연봉 1억 원의 고소득자도 국민연금 상한선 때문에 노후 준비가 부족할 수 있다는데, 이에 대한 현실적인 대비책으로 '3층 연금 전략'이 무엇인지 궁금합니다. 국민연금 외에 추가로 준비해야 할 연금 종류와 그 방법에 대해 알고 싶습니다.
'3층 연금 전략'은 노후 소득 확보를 위해 구성된 연금 마련 방법으로, 다음 네 가지 계층으로 나뉩니다:
1. **기초층 (국민연금)**: 대한민국 국민이라면 의무가입인 국민연금으로, 소득 수준에 따라 연금액이 결정됩니다. 연봉 1억 원 이상 고소득자도 국민연금의 상한선(약 5.5만 원/월 정도)이 있어 최대 수령액이 제한됩니다.
2. **두 번째 계층 (퇴직연금 및 기업연금)**: 확정퇴직금, 퇴직연금, 기업연금(연금저축보험, 퇴직연금계좌 등)을 활용해 연금 수입을 늘릴 수 있습니다. 직장에서 제공하는 퇴직금 제도 및 개인연금 상품에 가입하는 것이 방법입니다.
3. **세 번째 계층 (개인연금 및 저축형 연금상품)**: 금융권에서 판매하는 연금저축보험, 변액연금보험, 연금펀드 등에 개인적으로 가입하여 추가 노후소득을 마련합니다. 연간 세액공제 혜택도 있습니다.
4. **네 번째 계층 (자산운용 및 비연금자산)**: 부동산, 주식, 채권 등 다양한 금융자산에 투자하여 자산을 불리고, 필요 시 인출하는 방식입니다.
**추가 준비 방법:**
- **연금저축보험 또는 변액연금보험 가입:** 세제혜택을 누리며 연금소득을 증대.
- **개인퇴직연금(IRP) 활용:** 세제 혜택과 연금 수령 유연성 확보.
- **적극적인 자산투자:** 주식, 부동산 등 금융·비금융 자산에서 수익 창출.
- **노후자금 계획 수립:** 조기 저축, 투자, 자산배분 전략을 통해 비상금도 마련.
요약하자면, 국민연금에 더해 개인·기업연금 상품, 금융자산 투자로 3층 구조를 형성하고, 꾸준한 노후준비와 자산관리를 병행하는 것이 중요합니다.
참아야지! 참아라! 그러면 잘 되어 갈 걸세. 친구여, 정말 자네 말이 맞네. 세상 사람들 틈에 끼여 날마다 일에 쫓기며, 다른 사람들이 하는 일과 그들의 행동을 보기 시작한 이후로 나는 나 지신과 휠씬 더 잘 타협할 수 있게 되었네. 젊은 베르테르의 슬픔 - 괴테