제가 오늘 법무사에 다녀와서 1시간 넘게 상담을 했는데이런 저런 채무금액 ~~~~~~~~~상담했했습니다.제가 궁금한건 제가 지금 보험설계사로 일 하고 있는데보험 영업이 힘들어서 3개월째 수입이 0원입니다 정말 0원그래서 법무사는 알바라도 해서 200~210정도 버는 근로계약서가 필요하다 하는데1.만약에 제가 보험업을 그만 안두고 갑자기 영업을 할 건수가 생겨서(보험 수익은 유동적)투잡으로 알바로 한달은 200을 벌고 영업으로 100벌어서 = 300을 벌었지만그 다음달은 또 보험 수입이 없어서 알바로 200만 벌고 이런식이면문제가 생기나요?ㅠㅠ
채무로 인해 얼마나 마음이 무거우실지 충분히 이해가 됩니다.
매달 빠져나가는 돈을 계산하며 답답한 마음이 드셨을 거예요.
특히 보험설계사로 일하시면서 소득이 불안정해 더 힘드셨을 것 같습니다.
그래도 지금 이렇게 상황을 정리하고 해결책을 찾으려는 모습이 정말 큰 첫걸음이에요.
질문자님의 상황을 하나씩 풀어보며 개인회생과 관련된 궁금증을 자세히 설명드리겠습니다.
◈ 질문자님께서 궁금해 하신 부분
질문자님께서는 보험설계사로 일하시면서 현재 소득이 없고, 투잡(알바)으로 월 200~210만 원을 벌면서
보험 영업으로 간헐적으로 소득(예: 100만 원)이 발생할 경우 개인회생에 문제가 생기는지 문의하셨습니다.
아래에서 하나씩 자세히 풀어서 설명드릴게요.
1. 불규칙한 소득과 개인회생 가능 여부
질문자님께서 보험설계사로 일하시면서 소득이 불안정하고, 투잡으로 알바를 통해 월 200~210만 원을
벌고 간헐적으로 보험 영업 수익(100만 원 등)이 발생하는 상황이시죠.
개인회생은 꾸준한 소득이 있어야 신청이 가능하지만, 소득이 불규칙하더라도 법원에서 이를
인정해줄 가능성이 높습니다.
특히 보험설계사처럼 소득이 유동적인 직업은 소득 증빙이 어려울 수 있지만,
알바를 통해 근로계약서로 안정적인 소득(월 200~210만 원)을 증빙하면 개인회생 신청이 가능합니다.
법률사무소에서 근로계약서를 요청한 이유는,
법원이 소득의 안정성을 확인하기 위해 공식적인 증빙 서류를 요구하기 때문이에요.
알바로 월 200만 원을 벌고, 보험 영업으로 간헐적으로 100만 원을 추가로 버는 경우,
법원에서는 이를 합산해 월평균 소득으로 계산합니다.
예를 들어, 한 달은 300만 원(알바 200만 원 + 보험 100만 원), 다음 달은 200만 원(알바만)이라면,
법원은 최근 6개월~1년의 소득을 평균 내어 월평균 소득을 산정합니다.
문제가 생길 가능성은 낮습니다.
다만, 중요한 점은 개인회생 신청 전 소득 변동이 크지 않도록 관리하는 게 좋다는 거예요.
법원에서 소득이 갑자기 크게 늘거나 줄면 소득의 안정성을 의심할 수 있어요.
예를 들어, 신청 직전에 갑자기 소득이 300만 원으로 뛴다면 법원이 소득을 줄이기 위해 일부러 알바만
한 게 아닌지 의심할 수 있습니다.
이런 경우 “조건부 인가” 결정이 내려질 수 있는데, 이는 소득 변동 시 법원에 신고하고 변제금을 조정해야
하는 조건이에요.
하지만 질문자님처럼 알바로 안정적인 소득을 유지하면서 간헐적으로 보험 수익이 발생하는 정도라면
큰 문제 없이 진행될 가능성이 높습니다.
2. 투잡과 개인회생의 영향
질문자님께서 투잡(알바와 보험 영업)을 하시는 경우, 개인회생 신청 시 모든 소득
(알바 소득 + 보험 영업 소득)이 합산되어 월 변제금이 결정됩니다.
즉, 한 달에 알바로 200만 원, 보험 영업으로 100만 원을 벌면 총 300만 원이 소득으로 계산됩니다.
이 경우 변제금이 높아질 수 있어요.
그래서 개인회생 신청 전에는 투잡을 시작하기보다 알바로 안정적인 소득(200~210만 원)을 먼저 확보하고, 개인회생 인가결정이 난 이후에 보험 영업으로 추가 소득을 얻는 게 더 유리할 수 있습니다.
인가결정 이후에는 소득이 늘어나도 변제금에 영향을 주지 않기 때문이에요.
예를 들어, 인가결정 후 보험 영업으로 100만 원을 추가로 벌어도 변제금은 신청 당시 소득
(예: 알바 200만 원)을 기준으로 고정됩니다.
따라서 보험 영업은 신청 후 안정적으로 진행하시는 걸 추천드립니다.
3. 소득 증빙 방법
보험설계사 소득은 유동적이어서 증빙이 어려울 수 있지만, 알바 소득은 근로계약서, 급여명세서,
통장 입금 내역 등으로 증빙이 가능합니다.
법원은 최근 6개월~1년의 소득 내역을 확인하니, 알바를 시작하시면 출근 첫날부터 근로계약서로
개인회생 신청이 가능하고, 추후 급여 수령 후 입금 내역을 제출하면 됩니다.
보험 영업 수익은 계약서, 수수료 지급 내역, 통장 입금 내역 등으로 증빙할 수 있어요.
법률사무소와 상담하시면서 이런 서류를 어떻게 준비할지 구체적으로 논의하시면 좋습니다.
◈ 개인회생이 지금 상황에서 도움이 될 수 있는 이유
개인회생은 질문자님처럼 채무 부담이 크고 소득이 불안정한 상황에서 채무를 효율적으로 정리할 수 있는
유리한 방법입니다.
개인회생을 하신다면 개인회생을 준비하는 단계인 지금부터 채무에 대한 원금, 이자를 납부하지
않으셔도 됩니다.
그 비용을 법률사무소 수임료 등의 회생 준비 비용과 생활비에 쓰시면 됩니다.
어차피 연체와 상관없이 개인회생이 가능하고 개인회생 법원에 회생신청 서류 접수 후 일주일 정도면
법원에서 금지명령이 나와서 채권자의 추심과 압류는 금지가 됩니다.
개인회생의 주요 장점은 다음과 같습니다.
- 이자 탕감, 원금의 일부까지 탕감 가능.
- 채권자 동의 없이 모든 채무를 회생 절차에 포함 가능.
- 법원의 금지명령으로 채권자의 추심과 압류 금지.
- 소득과 부양가족에 따라 합리적인 변제금 설정 가능.
개인회생 신청을 위해 필요한 기본 조건은 다음과 같습니다.
- 총 채무가 1,000만 원 이상이어야 함.
- 무담보 채무가 10억 원 이하, 담보 채무 15억 원 이하.
- 채무가 재산보다 많아야 함.
- 불규칙적이더라도 꾸준한 소득이 있어야 함.
- 경우에 따라 다를 수 있지만 월 소득 최소 130만 원 이상, 일반적으로 150~180만 원 이상이면 원활함.
질문자님의 경우, 현재 소득이 없으시지만 알바를 통해 월 200~210만 원을 벌 계획이시니,
개인회생 신청 조건인 꾸준한 소득을 충족할 수 있습니다.
출근 첫날부터 근로계약서로 신청이 가능하며, 추후 급여 수령 후 소득 증빙 서류를 제출하면 됩니다.
이는 질문자님께서 개인회생을 원활히 진행할 수 있는 좋은 조건이에요.
◈ 추가로 알아두셔야 할 점
질문자님의 소득이 현재 없으신 상황이니, 개인회생을 하기 위해 꾸준한 소득이 필요합니다.
현재 소득이 없거나 불안정하다면 취업이나 아르바이트를 구하시면 출근하는 첫날부터
개인회생 신청이 가능합니다.
재직기간에 상관없이 급여 수령 전이거나 소득 증빙이 바로 안 되어도 근로계약서만으로 신청할 수 있으며, 추후 급여 수령 후 소득 증빙 서류를 제출하면 됩니다.
알바로 월 200~210만 원을 벌면 충분히 개인회생 조건에 부합하니,
법률사무소와 상담하시면서 소득 증빙 방법을 구체적으로 준비하시면 좋겠습니다.
◈ 질문자님의 채무 구성과 개인회생 포함 여부
질문자님께서 채무 금액에 대해 구체적으로 말씀하지 않으셨으므로, 일반적인 채무 유형을 기준으로
개인회생 포함 여부를 설명드릴게요.
법률사무소 상담 시 채무 내역을 정리하셨을 테니, 아래 유형을 참고하시고,
추가로 궁금한 채무가 있다면 알려주시면 더 구체적으로 알려드릴게요.
- 은행 대출(무담보): 개인회생 포함 가능.
- 신용카드 채무: 개인회생 포함 가능.
- 대부업체 채무: 개인회생 포함 가능. 사채, 지인 채무도 포함 가능.
- 통신비, 핸드폰 소액결제: 개인회생 포함 가능. 포함 시 회선 정지 가능.
- 세금: 개인회생 포함 가능. 원금은 36개월간 우선 변제.
- 주택담보대출: 개인회생 포함 불가. 별도 변제 또는 채권사 협의 필요.
각 채권자별 부채증명서를 발급받아 채무를 확인하실 수 있으며, 법률사무소에서 대리발급이 가능합니다.
질문자님의 채무 내역을 법률사무소와 상담하면서 정확히 정리하시면,
어떤 채무가 회생에 포함될지 명확히 알 수 있을 거예요.
◈ 개인회생 변제금 계산 예시
질문자님께서 소득이 현재 0원이지만, 알바로 월 200~210만 원을 벌 계획이시라고 하셨으니,
세후소득 200만 원으로 가정하고 변제금을 계산해드릴게요.
채무 금액은 말씀하지 않으셨으므로, 예시로 총 채무 5,000만 원(신용채무 기준)으로 계산하겠습니다.
부양가족은 언급되지 않았으므로 1인 가구로 가정하겠습니다.
1. 월 변제금 계산
- 월평균 소득: 200만 원 (세후소득)
- 1인 가구 최저생계비: 143만 5,208원
- 월 변제금 = 200만 원 - 143만 5,208원 = 약 56만 4,792원
2. 3년(36개월) 변제 경우
- 총 변제금 = 56만 4,792원 × 36개월 = 약 2,033만 원
- 탕감액 = 5,000만 원 - 2,033만 원 = 약 2,967만 원
3. 5년(60개월) 변제 경우
- 총 변제금 = 56만 4,792원 × 60개월 = 약 3,389만 원
- 탕감액 = 5,000만 원 - 3,389만 원 = 약 1,611만 원
▷ 변제기간은 일반적으로 특별한 재산이 없다면 대부분 3년이고, 청산가치가 많거나 사행성 사유가 있다면 최대 5년이지만, 채무자가 선택하는 것이 아니고 법원에서 결정됩니다.
▷ 부양가족이 있으면 최저생계비가 늘어나 변제금을 더 낮출 수 있어요.
변제금 산정 시 부양가족 유무의 차이가 클 수 있습니다.
▷ 주거형태가 월세인 경우 추가생계비로 인정받아 변제금을 더 줄일 수도 있습니다.
다만 월세는 전액 인정받기보다는 부분 인정받는 경우가 많아요.
▷ 변제금과 변제기간은 총채무 금액, 재산, 월소득, 부양가족 수, 채무 발생 경위, 채무 발생 시기 등의 상황과 법원의 판단에 따라 달라질 수 있으니 위 계산은 참고용으로만 봐주세요.
◈ 이제부터 해야 할 일
1. 법률사무소와 상담
개인회생, 개인파산은 전문적인 준비가 필요합니다.
당장 개인회생, 개인파산 진행을 하지 않으셔도 질문자님이 본인의 전반적인 상황을 제대로 알고 계셔야
계획을 세우고 준비를 하실 수 있으니 상담만 하셔도 큰 도움이 되실 거예요.
여러 법률사무소와 상담하여 질문자님과 잘 맞고 마음이 편한 곳을 선택하시는 것이 좋습니다.
수임료는 계약 시 명확히 확인하고 기각 시 환불 가능 여부를 계약서에 꼭 포함시키세요.
대체로 기각 시 수임료 환불은 가능하지만 꼭 계약서를 작성하셔야 합니다.
2. 알바 시작 및 소득 증빙 준비
질문자님께서 말씀하신 대로 알바를 통해 월 200~210만 원의 소득을 확보하시면 됩니다.
출근 첫날부터 근로계약서로 개인회생 신청이 가능하니,
알바를 시작하시면 즉시 법률사무소에 근로계약서를 제출하시고 신청 절차를 진행하세요.
추후 급여명세서나 통장 입금 내역으로 소득을 증빙하면 됩니다.
3. 채무 내역 정리
법률사무소와 상담하면서 채무 내역(은행 대출, 신용카드, 대부업체 등)을 정확히 정리하세요.
각 채권자별 부채증명서를 발급받아 확인하실 수 있으며, 법률사무소에서 대리발급이 가능합니다.
채무 내역이 명확해야 변제금과 포함 가능한 채무를 정확히 산정할 수 있습니다.
4. 보험 영업 시기 조정
보험 영업으로 추가 소득 활동은 개인회생 인가결정 이후에 진행하시는 게 변제금을 낮추는 데 유리합니다.
인가결정 전에는 알바 소득(200~210만 원)만으로 신청을 준비하시고,
추가 소득은 인가결정 후에 벌어도 변제금에 영향을 주지 않습니다.
◈ 질문자님께 드리는 말씀
지금 상황이 많이 답답하고 불안하시겠지만,
질문자님께서 이렇게 적극적으로 해결 방법을 찾고 계신 점이 정말 큰 힘이 될 거예요.
알바를 통해 소득을 확보하고 개인회생을 준비하시면 채무 부담을 크게 덜고 새 출발을 하실 수 있습니다.
한 걸음씩 나아가다 보면 분명히 더 나은 날들이 기다리고 있을 거예요.
진심으로 응원합니다.
◈ 법률사무소 선택 시 주의사항
법률사무소는 워낙 많으나 마음에 쏙 드는 곳을 찾기는 쉽지 않습니다.
누구나 내일처럼 신경 써서 대리해 드리겠다고 말은 하지만, 막상 계약금 지불 후 불친절 해진 다든지,
비용 완납후 소통이 안 된다든지 하는 고질적인 문제가 있는 곳도 더러 있습니다.
점점 불어나는 채무로 인해 해결책으로 개인회생이나 파산을 선택하는 것인데,
믿고 진행을 대리하는 곳과 소통이 어렵다면 의뢰인 입장에서는 정말 난감해질 수 있습니다.
그러니 급하다고 무작정 아무 법률사무소와 진행하지 마시고, 대부분 무료상담을 제공하니
마음의 여유를 가지셔서 몇 군데만 상담을 받아보시면 그중에 수임이 목적이 아닌
인간적으로 진심을 다해 상담을 하는 곳을 찾을 수 있을 거예요.
결국엔 의뢰인의 상황을 잘 이해하고, 책임감 있게 끝까지 도와줄 수 있는 조력자를 찾는 것이 핵심입니다.
※ 더 궁금하신 사항이 있으시면 1:1 질문 보다는 저의 프로필을 확인해 주시면 좋겠습니다.
1:1 질문의 경우 답장이 많이 늦을 수 있습니다.
참아야지! 참아라! 그러면 잘 되어 갈 걸세. 친구여, 정말 자네 말이 맞네. 세상 사람들 틈에 끼여 날마다 일에 쫓기며, 다른 사람들이 하는 일과 그들의 행동을 보기 시작한 이후로 나는 나 지신과 휠씬 더 잘 타협할 수 있게 되었네. 젊은 베르테르의 슬픔 - 괴테